Schade aan je auto claimen? In deze gevallen ga je er NIET op achteruit

In dit artikel:

Jorg van Rijn van UnitedConsumers legt uit wanneer een schadeclaim wél of níet gevolgen heeft voor je schadevrije jaren en premie. Belangrijk onderscheid is het type dekking: bij beperkt casco (WA+), bijvoorbeeld ruitschade, storm- of dierschade, verlies je doorgaans geen schadevrije jaren als je claimt. Veel automobilisten betalen zulke reparaties zelf uit angst voor een hogere premie, terwijl de verzekering juist daarvoor bedoeld is — en reparatiekosten stijgen bovendien door het tekort aan monteurs.

Of een claim leidt tot een hogere premie hangt af van je positie op de bonus-malusladder. Die ladder bepaalt je no-claimkorting, maar die korting correspondeert niet één-op-één met het aantal schadevrije jaren: meerdere jaaraantallen kunnen hetzelfde kortingspercentage geven. Wie al hoog staat, loopt minder risico dat een terugval financieel pijn doet; in sommige gevallen blijft de korting zelfs gelijk ondanks verlies van schadevrije jaren — waardoor zelf betalen economisch onverstandig kan zijn.

Bij schade door een onbekende dader, zoals een krasschade op de parkeerplaats of een aanrijding met vluchtmisdrijf, kun je vaak verhalen op het Waarborgfonds (het collectieve fonds van Nederlandse verzekeraars voor uitzonderlijke gevallen) of andere regelingen. Dergelijke claims hebben doorgaans geen negatieve impact op je premie of schadevrije jaren.

Kortom: altijd goed nagaan welk type verzekering je hebt en hoe hoog je staat op de bonus-malusladder. Van Rijns praktische advies: bij beperkt casco-gevallen — denk aan ruit-, storm- of dierschade — kun je beter claimen. Voor overige schades hangt de keuze af van schadeomvang, dekking en je individuele positie op de ladder.