Verzekeraar ontdekt een kleine kras en laat zijn splinternieuwe auto volledig vernietigen

In dit artikel:

Een filmpje uit Frankrijk toonde hoe een ogenschijnlijke kleinschalige kras op een gloednieuwe auto uitmondde in total loss — en riep de vraag op of dat in Nederland ook kan gebeuren. Kort gezegd: ja, in bepaalde gevallen. Verzekeraars bepalen aan de hand van een rekensom of repareren economisch verantwoord is; als de reparatiekosten hoger zijn dan de waarde van de auto vóór schade minus de restwaarde, geldt sprake van “economische total loss”.

Wat je uiteindelijk krijgt uitgekeerd hangt sterk van je polis: vaak de dagwaarde, bij jongere auto’s soms de aanschaf- of nieuwwaarde. De kleine lettertjes maken uit: accessoires, restwaarde en eigen risico beïnvloeden het uiteindelijke bedrag. De reden dat een kleine kras kan ontsporen naar hoge kosten is de moderne techniek: sensoren, camera’s en radar zitten achter bumpers en logo’s. Wat vroeger een lakbeurt was, kan nu demontage, vervanging en kalibratie vereisen — en bij elektrische auto’s lopen de kosten nog hoger op, zeker bij werkzaamheden in de buurt van de batterij.

Verzekeraars anticipeerden al: er komen modules die expliciet het “accurisico” dekken, een teken dat dit een grote kostenpost wordt en de premies meeneemt. Bestuurders hebben echter invloed: overweeg kleine schade zelf te betalen om no-claim te beschermen, vraag naar nieuwwaarde- of aanschafwaarderegelingen voor jonge auto’s, en controleer hoe jouw verzekeraar met restwaarde omgaat. Laat je ook jaarlijks verzekeringsaanbod toetsen; onderzoek toont dat trouwe klanten soms meer betalen dan overstappers.

Kortom: het “kras-tot-sloop”-scenario is ook in Nederland realistisch. Met bewuste poliskeuzes, offertes en soms een second opinion kun je de financiële gevolgen beperken.